Общество 8 июля 22:26

Сколько платят казахстанцы при просрочке микрокредита и почему популярность МФО постоянно растет

Согласно статистике, общий объем задолженности казахстанцев перед микрофинансовыми организациями в 3 квартале 2024 года составил 1,2 трлн тенге. По сравнению с предыдущим кварталом этот показатель вырос на 7%. Причем почти 60% кредитного портфеля распределено всего по пяти крупнейшим МФО.

Как отмечают представители финансового маркетплейса Финэкспо.кз, который оказывает гражданам помощь в подборе микрокредитов, чаще всего казахстанцы отдают предпочтение микрофинансовым организациям, поскольку банки предъявляют к потенциальным клиентам более строгие требования, в том числе касательно уровня долговой нагрузки и размера доходов.

Эксперты предполагают, что именно из-за высокой лояльности МФО и произошел рост просроченных более чем на 90 дней микрокредитов. Во 2 квартале их общий объем составлял чуть меньше 63 млрд тенге — это около 5,5% от портфеля микрофинансовых организаций. Уже в 3 квартале эти показатели существенно выросли. Объем просроченной задолженности превысил 74 млрд тенге, а ее доля достигла 6,2%.

Еще сильнее усугубилась ситуация с микрокредитами, просроченными на 30 дней. Если во 2 квартале их объем не превышал 114 млрд тенге, то уже в 3 квартале увеличился почти до 135,5 млрд тенге. Всего за 3 месяца этот показатель вырос более чем на 21 млрд тенге.

На каких условиях выдают микрозаймы

Чаще всего казахстанцы пользуются краткосрочными микрокредитами («до зарплаты»). МФО выдают их на срок не более 45 дней. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать клиенты, равна 50 МРП (в 2024 году это 184 600 тенге). К числу главных минусов краткосрочных микрокредитов относят высокие процентные ставки, которые в несколько раз больше, чем по банковским кредитам.

Впрочем, следует учитывать, что у краткосрочных микрокредитов есть максимальный размер переплаты, который не может быть превышен. К примеру, казахстанцу выдали 60 000 тенге. При условии своевременного возврата через 21 день он переплатит 12 000 тенге. Если же возникнет просрочка, то максимальная сумма, которую ему придется вернуть через месяц, год или 3 года, в любом случае будет составлять не более 30 000 тенге.

Это ограничение закреплено на законодательном уровне, поэтому микрофинансовые организации не вправе начислять «грабительские» проценты. Переплата в любом случае не превысит 50% от суммы взятого микрокредита. В максимальную сумму также входят все штрафы, комиссии, пени и прочее.

Эксперты предполагают, что рост объема просроченных микрокредитов кроется не в условиях, предлагаемых МФО, а в низкой платежеспособности клиентов, пользующихся их услугами. Но им больше некуда обратиться: банки отклоняют более 50% ото всех заявок на кредит. Поэтому популярность микрофинансовых организаций растет, ведь они предъявляют к потенциальным клиентам минимальные требования.