Общество 14 июля 23:24

Как исправить ошибки в кредитной истории

Даже люди со стабильно высоким доходом иногда сталкиваются с отказом в выдаче нового кредита. Чаще всего это происходит из-за плохой кредитной истории. Очень легко испортить репутацию из-за собственной безответственности или ошибки банка. Это приводит к трудностям с одобрением кредитов или к тому, что предлагают не самые выгодные условия.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо повысить свой кредитный рейтинг. Он напрямую зависит от записей в самой КИ. Расскажем о причинах ухудшения кредитной истории и о способах ее улучшения.

Что такое кредитная история

Это так называемое досье на человека в статусе заемщика. Оно демонстрирует его отношение к исполнению долговых обязательств. Из него можно узнать обо всех обращениях за кредитами и микрозаймами и их результатах, о внесении платежей в срок и их задержек, о текущих задолженностях перед финансово-кредитными организациями. Также в КИ попадают сведения об оплате коммунальных услуг, алиментов и штрафов, о прохождении процедуры банкротства. Все это влияет на рейтинг, поэтому важно не допускать просрочек и своевременно гасить долги. Чтобы на старте понять, хватает ли личных финансов для погашения кредита, стоит воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором на специализированных сервисах. Это позволит рассчитать размер ежемесячных платежей на весь срок кредитования и  избежать нежелательных финансовых трудностей в будущем.

В БКИ попадают данные от финансово-кредитных организаций (банков, МФО, кредитных кооперативов), лизинговых фирм, операторов инвестиционных платформ. Также на основании судебных решений в бюро передаются сведения о неуплаченных алиментах, штрафов и долгах за коммунальные услуги. Если физлицо было признано банкротом, эта информация тоже фиксируется в его КИ.

Срок хранения каждой записи составляет 7 лет. Сведения по обязательствам, возникшим до 2022 года, хранятся 10 лет.

В данный момент в России работает 6 бюро. Они контролируются Центробанком. При этом сами БКИ не влияют на кредитную историю. Они только добавляют в досье заемщиков информацию и на ее основе рассчитают ПКИ. Он варьируется от 1 до 999 баллов.

При принятии решения о выдаче денег в долг финансово-кредитные организации не учитывают рейтинг. Он полезен самому заемщику, так как позволяет узнать о шансах одобрения заявок и своевременно принять меры по исправлению КИ.

Как узнать свой рейтинг

Необходимо подать соответствующий запрос в БКИ. Дважды в год можно бесплатно получить электронную версию документа, один раз — на бумажном носителе. Через Госуслуги можно узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история. Скорость получения ответа зависит от технической оснащенности организации. Составить полноценную картину можно только после сбора отчетов из всех бюро, в которых хранится кредитная история.

Как исправить свою КИ

КИ становится плохой из-за трех причин:

• Передача ошибочных данных кредитором. После погашения кредита заемщиком банк мог неверно передать информацию в БКИ. Например, рефинансированный кредит отобразился как действующий или из-за технического сбоя отобразилась просрочка, но на самом деле платеж был внесен своевременно.
• Ошибки БКИ. В бюро могли попасть данные тезки с таким же ФИО, поэтому испортилась кредитная история.
• Небрежное обслуживание долговых обязательств. Если темные пятна в КИ возникли по своей вине, исправить сложнее. Ждать аннулирования записей 7-10 лет не всем подходит. Но можно принять меры по улучшению КИ. Первым делом следует погасить просрочки и по возможности полностью закрыть проблемные кредиты. Также можно оформить кредитку с небольшим лимитом и вовремя погашать задолженность.

Конечно, эти рекомендации не помогут обнулить кредитную историю. Но если длительное время вносить платежи без задержек, удастся вернуть доверие кредиторов.

Что делать при выявлении мошеннических кредитов

Если потерянный паспорт оказался в руках злоумышленников, они могут воспользоваться им для получения заемных средств. Проще всего взять займ в МФО. Если был обнаружен непонятный долг в отчете, следует уточнить информацию о нем в банке. Также необходимо подать заявление в полицию по факту оформления кредита мошенниками.

После проведения проверки в БКИ будут переданы достоверные данные, а запись о мошенническом кредите будет аннулирована. Это можно проверить самостоятельно, запросив отчет.