Общество 20 июля 10:47

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит?

Иногда люди внезапно узнают о непонятном долге. Им приходит повестка в суд, поступает звонок от кредитора или коллектора. Если человек не имеет отношения к кредиту, значит оформили его мошенники. В такой ситуации важно во всем разобраться и действовать грамотно, чтобы исправить ситуацию. Расскажем, какие способы используют злоумышленники, как добиться списания чужого долга и как в дальнейшем обезопасить себя от мошеннических действий.

Насколько легко получить кредит на другого человека

Аферисты используют продуманные схемы, в том числе если это касается получения кредита на чужое имя. В крупных банках это сделать сложно. Ведь сотрудники тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе подают запрос в бюро кредитных историй и запрашивают справку для подтверждения платежеспособности. А вот взять займ в микрофинансовой организации гораздо проще. Ведь достаточно заполнить небольшую анкету и прикрепить к ней фото паспорта.

Как действуют мошенники

Злоумышленники очень изобретательны. Они получают займы в МФО по утерянным и украденным паспортам, а также по их ксерокопиям. Также они могут получить доступ к фото документа, который человек выложил для регистрации в сервисе, например, каршеринге. Еще аферист может быть в сговоре с сотрудником финансово-кредитной организации, который предоставляет ему доступ к базе данных.

Кроме того персональные данные можно украсть с помощью вируса — если человек перейдет по ссылке из непонятного электронного письма, СМС или сообщения в мессенджере, жулики получают доступ к его личным сведениям. Также они могут попасть в личный кабинет, получив данные для входа напрямую от жертвы.

Как узнать, реально ли есть долг

Следует уточнить у звонящего наименование финансово-кредитной организации и самостоятельно позвонить туда. Также стоит проверить свою кредитную историю, отправив запрос через Госуслуги. Если в кредитной истории есть запись о непонятном кредите или микрозайме, значит речь идет о мошенничестве. Дважды в год можно получить электронную версию КИ бесплатно. Начиная со следующего обращения придется заплатить 250-500 рублей.

Что делать при обнаружении мошеннического кредита

В такой ситуации нужно действовать по инструкции:

1. Подать заявление в полицию. Важно подробно все описать, в том числе, каким образом стало известно об оформленном кредите или микрозайме.
2. Обратиться к кредитору. Необходимо подать заявление о том, что кредит был получен мошенниками. К нему следует приложить копию справки из полиции и документы. Понадобится составить претензию в двух экземплярах (для полиции и суда), приложить к ней заверенные копии документов для подтверждения выдачи кредита (заявка, договор со всеми приложениями, копия паспорта и других документов), свидетельские показания, записи с видеокамер и билеты на транспорт, доказывающие непричастность к кредиту.
3. Обратиться в суд. Если после проведения проверки кредитор отказался аннулировать кредит, нужно подать иск в суд.

Реально ли выиграть суд

Вероятность принятия решения в пользу жертвы высокая. Но все зависит от конкретной ситуации. Например, проще доказать непричастность к займу в МФО, чем к банковскому кредиту. Для получения денег в долг в микрофинансовой организации нужно минимум документов, поэтому жуликам проще оформить микрозайм. Однако в связи с этим и проще оспорить непричастность к займу и добиться аннулирования задолженности.

Если займ или кредит был получен онлайн, все сложнее. Особенно если жертва сама сообщила злоумышленникам коды из СМС.

Также мошенники часто скрываются под видом микрофинансовых организаций, предлагая заманчивые условия кредитования или займа. Такие «организации» могут заманивать потенциальных клиентов обещаниями быстрого одобрения кредита, низких процентов или отсутствия проверки кредитной истории. Чтобы избежать подобных ситуаций и защитить себя от мошенников, важно пользоваться услугами только надежных микрофинансовых организаций. Такую информацию предоставляют официальные финансовые ресурсы, где собраны лицензированные организации и подробные условия оформления займов.

Как избежать оформления кредита мошенниками

Чтобы себя обезопасить, нужно соблюдать следующие правила:

• Бережно относиться к паспорту и в случае его утери немедленно подать заявление в полицию.
• Не оставлять паспорт в залог в сервисах и службах проката. В соответствии с «Положением о паспорте гражданина» и КоАП они не имеют право изымать документ. Однако некоторые фирмы не соблюдают данное правило.
• Обращаться только в надежные банки и микрофинансовые организации. Перед подачей заявки на кредит или займ нужно проверить присутствие кредитора в реестре на сайте Центробанка.
• Не вводить персональные данные на незащищенных сайтах. Если в адресной строке нет значка в виде закрытого замка, значит нет защищенного соединения между браузером и сайтом. Соответственно, информация не шифруется и может попасть к злоумышленникам.
• Регулярно проверять свою кредитную историю. Например, через Госуслуги. Также можно оформить подписку в бюро кредитных историй. После этого будут приходить уведомления по всем заявкам и заключенным договорам.