Общество 30 августа 20:05

A-PLAN об истории финансового продукта на рынке госзаказа – банковской гарантии

Команда A-PLAN отмечает, что с изменениями законодательства несколько лет назад услуга «банковская гарантия» становится в десятки раз выгоднее, чем тендерный займ. Кроме того, для развития гарантийного бизнеса по сей день разрабатывается ряд мер, направленных на поддержание интереса к услуге среди малого и среднего предпринимательства, которому могут расширить доступ к участию в госзакупках с 15% до 25%.

Участие в госзакупках – это отличная возможность масштабировать бизнес и вывести его на новый качественный и финансовый уровень. Вместе с тем участие в гостендере и дальнейшее исполнение контракта возлагают на компанию немалые дополнительные риски. Востребованное решение для бизнеса — банковская гарантия. Практичность, надежность, срочность услуги экономит бюджет и страхует бизнес от потери собственных средств. 

A-PLAN. Как работает банковская гарантия?

«Банковская гарантия» – это соглашение между заёмщиком и кредитором, выраженное в письменной форме, которое заключается с целью гарантии возврата денежных средств в банк.

Специфика банковской гарантии в том, что обеспечение исполнения обязательств носит односторонний и самостоятельный характер сделки, не зависящий от основного обязательства заёмщика перед банком. Иными словами, банковская гарантия предоставляет заем для целевых нужд при участии в тендере. Интересы игроков рынка распределены в рамках трехсторонних отношений, где «гарант» (банк или иная кредитная организация) выступает в роли патрона, некоего покровителя для «принципала» (заемщик) с целью гарантии возврата денежной суммы третьему участнику отношений – бенефициару(банк). Великолепная триада создаёт эффективный баланс сил между сторонами на рынке госзакупки. Так, например, участникам госзакупки банковская гарантия дает возможность избежать денежного оттока средств из оборота в связи с возможными рисками неисполнения обязательств перед банком по государственному контракту. И хотя банковская гарантия предоставляется на возмездной основе, она не превышает средней кредитной ставки банков. Для бенефициаров же банковская гарантия выступает залогом возврата денежных средств и приносит доход, а для заёмщика вознаграждение и возможности оказания услуг для государственных и муниципальных контрагентов. 

От царских грамот к субсидиям

Среди историков нет единого мнения о начале публичных конкурсов и открытых торгов в государстве Российском. С первыми упоминаниями о госзакупках зачастую связывают имя государя Алексея Михайловича и царские грамоты для провоза муки и сухарей, освобождавшие исполнителей от пошлин в XVII веке. Однако первые маститые специалисты отрасли появляются к XVIII веку вместе с должностью гоф-маклера, разбиравшегося в тонкостях торговых сделок тех времен. В более поздние годы, ознаменованные революцией 1917 года и экономикой НЭПа — публичные торги присутствуют только формально, в связи с плановой экономикой и сосредоточием строгого распределения ресурсов в одних руках. Так называемые «банковские услуги» второй половины XX века рассматриваются как разновидность поручительства, где «гарантом» выступает государственная организация высшего ранга по отношению к заёмщику. Заёмщик, в свою очередь, не освобождается от уплаты, а получает ссуду до возможности погашения или частичного погашения долга банку. В целом данный период отличается ограниченными возможностями получения гарантийного кредитования, субсидийным характером отношений между заёмщиком и должником, рядом законодательных ограничений. Так, например, гарантия предназначалась для определенного круга денежных обязательств в случаях, предусмотренных Правительством СССР и банковскими правилами. 

A-PLAN: Прогнозы и тенденции

Согласно обзору финансового сектора, подготовленным ЦБ РФ, значимым фактором роста комиссионного дохода банков выступает реализация крупными банками совместных проектов с небанковскими организациями, в частности с IT-компаниями. Хорошие показатели фиксируются в секторе гарантийного бизнеса. По оценке агентства «Эксперт РА» рост спроса на услугу «банковская гарантия» стабильно увеличивается на 3-5% ежегодно с 2017 года.

Источник: