77.92 $ 91.31 €

Вернуться на главную

Финансы

Зачем банкам микрозаймы?

Директор по работе с клиентами ГК TWINO Андрей Варначкин отмечает, что микрофинансовые продукты раньше были невыгодными для банков, однако в последнее время все больше кредитных учреждений из числа крупных игроков проявляют интерес к займам физическим лицам. Первопроходцами стали Альфа-банк и Тинькофф, но сейчас подобные продукты появились и в линейке Почта-банка, что говорит о тренде, который потенциально может представлять риск для рынка МФО. 

Андрей Варначкин полагает, что интерес со стороны банков в пользу займов обусловлен несколькими факторами: падением реальных доходов граждан (который продолжается более 5 лет подряд) и поиском новых продуктовых ниш со стороны финансовых учреждений. Второй фактор подтверждается тем, что «банковские» микрозаймы сейчас доступны только для действующих клиентов банков. Это принципиальное отличие от МФО, поскольку банки в данном случае работают с верифицированными клиентами, являющимися клиентами банков. 

При этом выдавать займы по тем моделям, по которым это делают многие финтех-компании, банки не могут настолько эффективно. Основная сложность при выдаче займов заключается в построении многофакторных скоринговых моделей, анализе большого объема данных, полученных из открытых источников, и точной верификации клиентов – это те стандартные составляющие процесса онлайн-кредитования, которые и определяют финансовую эффективность любой финтех-компании. 

«Вероятно, что интерес к микрозаймам связан с желанием банков удовлетворить спрос со стороны «победневших» банковских клиентов, которые с середины весны стали чаще обращаться в микрофинансовые организации. Аналитики в течение последних 5 месяцев фиксировали некоторый прирост доли микрофинансовых заемщиков за счет бывших банковских клиентов. Возможно, что появление новых продуктов, отчасти схожих с предложениями микрофинансовых компаний, связан с попыткой сдержать переход клиентов и желанием удовлетворить возросший спросов в более востребованных на финансовом рынке продуктов», — отметил Андрей Варначкин

Эксперты отмечают, что пока новые банковские продукты позиционируются как беспроцентные. В тоже время при возникновении возможных просрочек, займ становится платным по ставкам соизмеримым со ставками большинства МФО. Новые банковские продукты отличаются от сегмента PDL также и более продолжительным сроком (займы сроком до нескольких лет).

«Основная сложность при расчете рисков (которые заложены в более высокие ставки) по выдаче займов в МФО состоит в точной верификации клиентов. Микрофинансовые организации принимают быстрое решение, анализируя минимальное количество информации по клиенту, что и обуславливает удобство этого финансового инструмента для граждан. По сути, банки будут выдавать займы своим верифицированным клиентам по ставкам сопоставимым с микрофинансовыми. При этом риски (а значит и ставки) в банках должны быть априори ниже, чем в МФО», — добавил Андрей Варначкин

Новый тренд отчасти подразумевает некоторое пересечение между аудиториями банков и МФО, но это пересечение не является критичным. Возможно новые банковские продукты позволят сдержать резкий переход отказного банковского трафика в МФО. Однако такие клиенты не всегда являются привлекательными для микрофинансовых организаций, поскольку у них также могли ранее наблюдаться проблемы с платежной дисциплиной. Из-за пандемии и ограничительных мер темпы роста рынка МФО замедлились, но у рынка остается хороший потенциал для развития. Вероятно, что в 2021 году мы увидим некоторый рост микрофинансового сектора, но не такими быстрыми темпами, как это было ранее.

Похожие новости

Спорт

Открытую тренировку по лыжероллерному спорту провела Ана Герц

На днях нам удалось посетить показательную тренировку, где Ана вошла в тройку самых быстрых гонщиков по лыжероллерному спорту на дистанции...

Финансы

В топ-10 финансовых групп РФ вошли всего три частные структуры – агентство НКР

Государство Российская Федерация – главный бенефициар финансовых групп в стране. Так, на Россию приходится около 74% капитала и 76% всех...

Общество

Предельная отпускная цена на «Арепливир» согласована Федеральной антимонопольной службой

В условиях распространения коронавирусной инфекции ФАС РФ провела регистрацию предельной отпускной цены на «Арепливир». Этот препарат создан одним из лидеров...

Москва

Александр Молотков выразил соболезнования в связи со смертью председателя Московского городского совета ветеранов

Руководитель московского Департамента образования и науки Александр Молотков отреагировал на смерть председателя Московского городского Совета ветеранов (МГСВ) Владимира Долгих.  Отмечается,...